Grossesse & naissance
Deux assurances, de nombreuses prestations — et il n’est pas toujours clair qui prend en charge quoi. Nous t’expliquons, du premier contrôle jusqu’au cours de rééducation post-natale, ce qui passe par quelle police.
Inscrire avant la naissanceEn un coup d’œil
Pour la mère, les frais sont pris en charge par son assurance maladie. Pour le bébé, ils sont pris en charge par l’assurance maladie du bébé. Cela paraît simple, mais certains détails importants doivent être pris en compte lorsque les deux couvertures se chevauchent.
Caisse-maladie de la mère
Caisse-maladie du bébé
Du début à la fin
Du premier contrôle à la gymnastique de rééducation post-natale : tu vois ici quelle caisse est compétente à quelle phase.
Caisse-maladie de la mère
Cas particulier
Lorsqu’un enfant vient au monde avec une maladie ou un handicap congénital, ce ne sont pas seulement la caisse-maladie et la police du bébé qui interviennent — mais aussi l’assurance-invalidité (AI).
Sont considérées comme infirmités congénitales les malformations congénitales, les maladies génétiques ainsi que les affections apparues avant ou pendant la naissance et qui existent à la naissance accomplie. Le Département fédéral de l’intérieur (DFI) tient une liste exhaustive de plus de 200 diagnostics reconnus.
Si l’infirmité figure sur la liste de l’AI, l’assurance-invalidité (AI) prend en charge tous les frais de traitement nécessaires jusqu’à l’âge de 20 ans révolus — sans quote-part pour la famille.
Sources : Glossaire AVS/AI ↗ · OFAS ↗
Détail important
L’assurance de base est clairement réglée — elle s’applique toujours dès la naissance. Pour les assurances complémentaires, le début de la couverture dépend du moment et de la manière dont le bébé a été inscrit.
Pour souscrire une assurance complémentaire, il faut normalement répondre à des questions sur son état de santé. La caisse-maladie décide ensuite si elle admet ton bébé — et à quelles conditions. Elle peut aussi exclure des prestations ou refuser complètement la demande. Avec une inscription avant la naissance sans examen de santé, tout cela disparaît : le bébé est admis sans réserve — quel que soit le déroulement de l’accouchement, même en cas de complications. Le contrat est conclu de manière ferme avant que quiconque sache comment l’enfant viendra au monde.
| Situation | Assurance de base | Assurance complémentaire |
|---|---|---|
| Inscrit avant la naissance — sans examen de santé La caisse propose le produit sans examen, contrat conclu de manière ferme | Dès la naissance | Dès la naissance, sans réserve |
| Inscrit avant la naissance — avec examen de santé, accepté Examen effectué avant la naissance et accepté | Dès la naissance | Dès la naissance |
| Avant la naissance — avec examen de santé, avec réserve Certaines prestations ont été exclues | Dès la naissance | Dès la naissance, avec exclusion de prestations |
| Inscrit après la naissance — examen de santé réussi Demande déposée après la naissance et acceptée | Rétroactivement dès la naissance (dans les 3 mois) | Dès la date de la demande ou le 1er du mois suivant (selon la caisse) |
| Après la naissance — examen de santé non réussi La caisse refuse ou émet des réserves importantes | Rétroactivement dès la naissance (dans les 3 mois) | Refusée ou fortement limitée |
Questions & réponses
Lors d’un accouchement normal, l’ensemble du séjour hospitalier — y compris celui du nouveau-né en bonne santé — passe par la caisse-maladie de la mère. Si le bébé a besoin d’un traitement médical propre (p. ex. naissance prématurée, complications), c’est la caisse-maladie du bébé qui intervient. L’assurance de base du bébé s’applique alors dès le jour de la naissance — même si l’inscription a lieu plus tard.
Oui. Une césarienne médicalement indiquée est entièrement couverte par l’assurance de base de la mère — sans franchise ni quote-part. Le séjour hospitalier est prévu pour une durée allant jusqu’à 8 jours (contre 5 jours en cas d’accouchement spontané). Une césarienne de convenance sans indication médicale peut engendrer des frais qui ne sont pas couverts par l’assurance de base.
Une doula n’est pas une sage-femme reconnue au sens de la LAMal — ses prestations ne sont pas prises en charge par l’assurance de base. Certaines assurances complémentaires y contribuent, mais cela varie fortement d’une caisse à l’autre. La sage-femme, en revanche, est entièrement intégrée dans l’assurance de base — aussi bien pour la grossesse et l’accouchement que pour le post-partum.
L’exonération de la franchise et de la quote-part s’applique à toutes les prestations de maternité (contrôles, sage-femme, etc.) pendant toute la grossesse. Pour les prestations générales en cas de maladie, l’exonération s’applique de la 13e semaine de grossesse jusqu’à 8 semaines après l’accouchement. Ensuite — soit dès la semaine 9 après l’accouchement — les règles normales avec franchise et quote-part s’appliquent à nouveau.
Les infirmités congénitales sont des maladies ou des malformations congénitales figurant sur une liste de la Confédération (DFI) — plus de 200 diagnostics, dont les malformations cardiaques congénitales, la trisomie 21 ou la fente labio-maxillo-palatine. L’assurance-invalidité (AI) prend en charge tous les frais de traitement jusqu’à l’âge de 20 ans, sans quote-part pour la famille. Si le bébé a été inscrit avant la naissance sans examen de santé, l’assurance complémentaire intervient elle aussi sans réserve.
En principe, un changement d’assurance de base est possible aussi pendant une grossesse (délai : fin novembre pour le 1er janvier). Pour les assurances complémentaires : des délais d’attente de 270 jours s’appliquent généralement aux prestations de maternité. Un changement peu avant l’accouchement n’apporte donc plus aucun avantage du côté de l’assurance complémentaire pour le séjour hospitalier à venir.
L’assurance de base ne prend pas directement en charge les cours de rééducation post-natale en tant que prestation obligatoire. De nombreuses assurances complémentaires y contribuent toutefois — souvent 50–90% des frais du cours ou un montant annuel de CHF 200–900, selon la caisse et le produit choisi. La rééducation post-natale passe toujours par l’assurance de la mère, pas par celle du bébé.
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Caisse-maladie de la mère 
