Trudnoća i porod
Dva osiguranja, mnogo usluga — a ponekad nije jasno tko je za što nadležan. Objašnjavamo, od prvog kontrolnog pregleda do tečaja oporavka nakon poroda, što ide preko koje police.
Prijavi prije rođenjaNa prvi pogled
Za majku troškove pokriva njezino zdravstveno osiguranje. Za bebu ih pokriva bebino zdravstveno osiguranje. Zvuči jednostavno, ali postoje važni detalji koje treba uzeti u obzir kada se ta dva područja preklapaju.
Majčino zdravstveno osiguranje
Bebino zdravstveno osiguranje
Od početka do kraja
Od prvog kontrolnog pregleda do gimnastike za oporavak nakon poroda: ovdje vidiš koje je osiguranje nadležno u kojoj fazi.
Majčino zdravstveno osiguranje
Poseban slučaj
Kada se dijete rodi s prirođenom bolešću ili invaliditetom, ne aktiviraju se samo zdravstveno osiguranje i bebina polica — nego i invalidsko osiguranje (IV).
Prirođenim manama smatraju se prirođene malformacije, genetske bolesti te prenatalno i perinatalno nastala stanja koja postoje u trenutku dovršenog rođenja. Savezni departement unutarnjih poslova (EDI) vodi konačan popis s više od 200 priznatih dijagnoza.
Ako se mana nalazi na popisu invalidskog osiguranja, invalidsko osiguranje (IV) preuzima sve potrebne troškove liječenja do navršene 20. godine života — bez sudjelovanja u troškovima za obitelj.
Izvori: Glosar AHV/IV ↗ · BSV ↗
Važan detalj
Osnovno osiguranje jasno je uređeno — uvijek vrijedi od rođenja. Kod dopunskih osiguranja početak osiguranja ovisi o tome kada je i kako beba prijavljena.
Tko ugovara dopunsko osiguranje, obično mora odgovoriti na pitanja o zdravstvenom stanju. Osiguravatelj zatim odlučuje hoće li prihvatiti tvoju bebu — i pod kojim uvjetima. Može i isključiti pojedine usluge ili u cijelosti odbiti zahtjev. Kod prijave prije rođenja bez zdravstvenog pregleda to potpuno otpada: beba se prihvaća bez izuzeća — bez obzira na to kako porod prođe i pojave li se komplikacije. Ugovor je obvezujuće sklopljen prije nego što itko zna kako će dijete doći na svijet.
| Situacija | Osnovno osiguranje | Dopunsko osiguranje |
|---|---|---|
| Prijavljena prije rođenja — bez zdravstvenog pregleda Osiguravatelj nudi proizvod bez pregleda, ugovor je obvezujuće sklopljen | Od rođenja | Od rođenja, bez izuzeća |
| Prijavljena prije rođenja — sa zdravstvenim pregledom, prihvaćena Pregled proveden prije rođenja i prihvaćen | Od rođenja | Od rođenja |
| Prije rođenja — sa zdravstvenim pregledom, uz izuzeće Određene usluge su isključene | Od rođenja | Od rođenja, uz isključenje usluga |
| Prijavljena nakon rođenja — zdravstveni pregled prošao Zahtjev podnesen nakon rođenja i prihvaćen | Retroaktivno od rođenja (u roku od 3 mj.) | Od datuma zahtjeva ili 1. sljedećeg mjeseca (ovisno o osiguravatelju) |
| Nakon rođenja — zdravstveni pregled nije prošao Osiguravatelj odbija ili postavlja znatna izuzeća | Retroaktivno od rođenja (u roku od 3 mj.) | Odbijeno ili jako ograničeno |
Pitanja i odgovori
Kod urednog poroda cijeli boravak u bolnici — uključujući zdravo novorođenče — ide preko majčinog zdravstvenog osiguranja. Ako beba treba vlastito medicinsko liječenje (npr. prijevremeni porod, komplikacije), aktivira se bebino zdravstveno osiguranje. Bebino osnovno osiguranje pritom vrijedi od dana rođenja — i ako se prijava obavi tek kasnije.
Da. Medicinski indiciran carski rez u cijelosti je pokriven majčinim osnovnim osiguranjem — bez franšize i sudjelovanja u troškovima. Za boravak u bolnici predviđeno je do 8 dana (naspram 5 dana kod spontanog poroda). Carski rez na želju bez medicinske indikacije može uzrokovati troškove koje osnovno osiguranje ne pokriva.
Doula nije priznata primalja u smislu KVG-a — njezine usluge osnovno osiguranje ne pokriva. Neka dopunska osiguranja daju doprinos za to, ali to se jako razlikuje ovisno o osiguravatelju. Primalja je, s druge strane, u cijelosti uključena u osnovno osiguranje — i za trudnoću, i za porod, i za babinje.
Oslobođenje od franšize i sudjelovanja u troškovima vrijedi za sve rodiljne usluge (kontrolni pregledi, primalja itd.) tijekom cijele trudnoće. Za opće usluge u slučaju bolesti oslobođenje vrijedi od 13. tjedna trudnoće do 8 tjedana nakon poroda. Nakon toga — dakle od 9. tjedna nakon poroda — ponovno vrijede uobičajena pravila s franšizom i sudjelovanjem u troškovima.
Prirođene mane su prirođene bolesti ili malformacije koje su navedene na saveznom popisu (EDI) — više od 200 dijagnoza, među njima prirođene srčane greške, trisomija 21 ili rascjep usne, čeljusti i nepca. Invalidsko osiguranje (IV) preuzima sve troškove liječenja do 20. godine života, bez sudjelovanja u troškovima za obitelj. Ako je beba prijavljena prije rođenja bez zdravstvenog pregleda, bez izuzeća se aktivira i dopunsko osiguranje.
Načelno je promjena osnovnog osiguranja moguća i tijekom trudnoće (rok: kraj studenoga, s učinkom od 1. siječnja). Kod dopunskih osiguranja vrijedi: za rodiljne usluge uglavnom postoje rokovi čekanja od 270 dana. Promjena neposredno prije poroda stoga kod dopunskog osiguranja više ne donosi prednost za predstojeći boravak u bolnici.
Osnovno osiguranje ne pokriva tečajeve oporavka nakon poroda izravno kao obveznu uslugu. Mnoga dopunska osiguranja ipak daju doprinos — često 50–90% troškova tečaja ili godišnji iznos od CHF 200–900, ovisno o osiguravatelju i odabranom proizvodu. Oporavak nakon poroda uvijek ide preko majčinog osiguranja, a ne bebinog.
alletta ti pokazuje koji osiguravatelj nudi najbolje uvjete za tvoju bebu — prije rođenja, bez zdravstvenog pregleda i uz cashback do CHF 300.
Majčino zdravstveno osiguranje 
