Gravidanza & parto
Due assicurazioni, molte prestazioni — e a volte non è chiaro chi sia competente per cosa. Ti spieghiamo cosa passa da quale polizza, dalla prima visita di controllo fino al corso post-parto.
Iscrivi prima della nascitaA colpo d’occhio
Per la madre, i costi sono coperti dalla sua assicurazione malattia. Per il bambino, sono coperti dall’assicurazione malattia del bambino. Sembra semplice, ma ci sono dettagli importanti da considerare quando le due coperture si sovrappongono.
Cassa malati della madre
Cassa malati del bebè
Dall’inizio alla fine
Dalla prima visita di controllo fino alla ginnastica post-parto: qui vedi quale cassa è competente in quale fase.
Cassa malati della madre
Caso particolare
Se un bambino nasce con una malattia congenita o una disabilità, non intervengono solo la cassa malati e la polizza del bebè — ma anche l’assicurazione invalidità (AI).
Sono considerate infermità congenite le malformazioni congenite, le malattie genetiche e le affezioni insorte in fase prenatale e perinatale che sono presenti al momento della nascita. Il Dipartimento federale dell’interno (DFI) tiene un elenco esaustivo con oltre 200 diagnosi riconosciute.
Se l’infermità figura nell’elenco dell’AI, l’assicurazione invalidità (AI) si fa carico di tutti i costi di cura necessari fino al compimento del 20° anno di età — senza aliquota percentuale per la famiglia.
Fonti: Glossario AVS/AI ↗ · UFAS ↗
Dettaglio importante
L’assicurazione di base è regolata in modo chiaro — vale sempre dalla nascita. Per le assicurazioni complementari l’inizio della copertura dipende da quando e come il bebè è stato iscritto.
Chi stipula un’assicurazione complementare deve di norma rispondere a domande sul proprio stato di salute. La cassa malati decide poi se accettare il tuo bebè — e a quali condizioni. Può anche escludere prestazioni o respingere del tutto la richiesta. Con un’iscrizione prima della nascita senza esame dello stato di salute tutto questo non è necessario: il bebè viene accettato senza riserve — indipendentemente da come va il parto e dall’eventuale insorgere di complicazioni. Il contratto è concluso in modo vincolante prima che chiunque sappia come il bambino verrà al mondo.
| Situazione | Assicurazione di base | Assicurazione complementare |
|---|---|---|
| Iscritto prima della nascita — senza esame dello stato di salute La cassa offre il prodotto senza esame, contratto concluso in modo vincolante | Dalla nascita | Dalla nascita, senza riserve |
| Iscritto prima della nascita — con esame dello stato di salute, accettato Esame svolto prima della nascita e accettato | Dalla nascita | Dalla nascita |
| Prima della nascita — con esame dello stato di salute, con riserva Determinate prestazioni sono state escluse | Dalla nascita | Dalla nascita, con esclusione di prestazioni |
| Iscritto dopo la nascita — esame dello stato di salute superato Richiesta presentata dopo la nascita e accettata | Retroattivamente dalla nascita (entro 3 mesi) | Dalla data della richiesta o dal 1° mese successivo (secondo la cassa) |
| Dopo la nascita — esame dello stato di salute non superato La cassa rifiuta o pone riserve considerevoli | Retroattivamente dalla nascita (entro 3 mesi) | Rifiutata o fortemente limitata |
Domande & risposte
In un parto normale l’intero ricovero ospedaliero — incluso quello del neonato sano — passa dalla cassa malati della madre. Se il bebè ha bisogno di cure mediche proprie (per esempio parto prematuro, complicazioni), interviene la cassa malati del bebè. L’assicurazione di base del bebè vale in questo caso dal giorno della nascita — anche se l’iscrizione avviene solo più tardi.
Sì. Un taglio cesareo con indicazione medica è coperto integralmente dall’assicurazione di base della madre — senza franchigia e aliquota percentuale. Il ricovero ospedaliero è previsto fino a 8 giorni (contro i 5 giorni di un parto spontaneo). Un cesareo su richiesta senza indicazione medica può comportare costi non coperti dall’assicurazione di base.
Una doula non è un’ostetrica riconosciuta ai sensi della LAMal — le sue prestazioni non sono coperte dall’assicurazione di base. Alcune assicurazioni complementari versano un contributo, ma questo varia molto da cassa a cassa. L’ostetrica invece è pienamente integrata nell’assicurazione di base — sia per la gravidanza e il parto, sia per il puerperio.
L’esenzione da franchigia e aliquota percentuale vale per tutte le prestazioni di maternità (visite di controllo, ostetrica ecc.) durante l’intera gravidanza. Per le prestazioni generali in caso di malattia l’esenzione vale dalla 13ª settimana di gravidanza fino a 8 settimane dopo il parto. Dopo — quindi dalla 9ª settimana dopo il parto — valgono di nuovo le regole normali con franchigia e aliquota percentuale.
Le infermità congenite sono malattie o malformazioni congenite iscritte in un elenco della Confederazione (DFI) — oltre 200 diagnosi, tra cui le cardiopatie congenite, la trisomia 21 o la labiopalatoschisi. L’assicurazione invalidità (AI) si fa carico di tutti i costi di cura fino al 20° anno di età, senza aliquota percentuale per la famiglia. Se il bebè è stato iscritto prima della nascita senza esame dello stato di salute, interviene senza riserve anche l’assicurazione complementare.
In linea di principio un cambio dell’assicurazione di base è possibile anche durante una gravidanza (termine: fine novembre con effetto dal 1° gennaio). Per le assicurazioni complementari vale invece questo: per le prestazioni di maternità esistono di regola periodi d’attesa di 270 giorni. Un cambio poco prima del parto non porta quindi più alcun vantaggio nell’assicurazione complementare per il ricovero ospedaliero imminente.
L’assicurazione di base non copre direttamente i corsi post-parto come prestazione obbligatoria. Molte assicurazioni complementari versano però un contributo — spesso il 50–90% dei costi del corso o un importo annuo di CHF 200–900, a seconda della cassa e del prodotto scelto. Il recupero post-parto passa sempre dall’assicurazione della madre, non da quella del bebè.
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Cassa malati della madre 
