Gravidez e parto
Dois seguros, muitas prestações — e nem sempre é claro quem é responsável por quê. Explicamos-te, da primeira consulta de vigilância até ao curso de recuperação pós-parto, o que passa por cada apólice.
Inscrever antes do nascimentoDe relance
No caso da mãe, os custos são cobertos pelo seu seguro de saúde. No caso do bebé, são cobertos pelo seguro de saúde do bebé. Parece simples, mas existem detalhes importantes a ter em conta quando as duas coberturas se sobrepõem.
Seguro de saúde da mãe
Seguro de saúde do bebé
Do início ao fim
Da primeira consulta de vigilância à ginástica de recuperação pós-parto: aqui vês que seguradora é responsável em cada fase.
Seguro de saúde da mãe
Caso especial
Quando uma criança nasce com uma doença ou deficiência congénita, não intervêm apenas a seguradora de saúde e a apólice do bebé — mas também o seguro de invalidez (IV).
Consideram-se malformações congénitas as malformações de nascença, as doenças genéticas e as afeções surgidas nos períodos pré e perinatal que existam no momento do nascimento completo. O Departamento Federal do Interior (EDI) mantém uma lista exaustiva com mais de 200 diagnósticos reconhecidos.
Se a malformação constar da lista do IV, o seguro de invalidez (IV) assume todos os custos de tratamento necessários até a criança completar 20 anos — sem participação nos custos para a família.
Fontes: Glossário AHV/IV ↗ · BSV ↗
Detalhe importante
O seguro básico está claramente regulado — aplica-se sempre desde o nascimento. Nos seguros complementares, o início da cobertura depende de quando e como o bebé foi inscrito.
Quem contrata um seguro complementar tem normalmente de responder a perguntas sobre o estado de saúde. A seguradora de saúde decide depois se aceita o teu bebé — e em que condições. Pode também excluir prestações ou recusar totalmente o pedido. Numa inscrição antes do nascimento sem avaliação de saúde, isso desaparece por completo: o bebé é aceite sem reservas — independentemente de como decorra o parto e de surgirem ou não complicações. O contrato fica celebrado de forma vinculativa antes de alguém saber como a criança vem ao mundo.
| Situação | Seguro básico | Seguro complementar |
|---|---|---|
| Inscrito antes do nascimento — sem avaliação de saúde A seguradora oferece o produto sem avaliação, contrato celebrado de forma vinculativa | Desde o nascimento | Desde o nascimento, sem reservas |
| Inscrito antes do nascimento — com avaliação de saúde, aceite Avaliação realizada antes do parto e aceite | Desde o nascimento | Desde o nascimento |
| Antes do nascimento — com avaliação de saúde, com reservas Determinadas prestações foram excluídas | Desde o nascimento | Desde o nascimento, com exclusão de prestações |
| Inscrito após o nascimento — avaliação de saúde aprovada Pedido apresentado após o parto e aceite | Retroativamente desde o nascimento (em 3 meses) | A partir da data do pedido ou do 1.º mês seguinte (consoante a seguradora) |
| Após o nascimento — avaliação de saúde não aprovada A seguradora recusa ou impõe reservas significativas | Retroativamente desde o nascimento (em 3 meses) | Recusado ou fortemente limitado |
Perguntas e respostas
Num parto normal, todo o internamento hospitalar — incluindo o do recém-nascido saudável — passa pelo seguro de saúde da mãe. Se o bebé precisar de tratamento médico próprio (por exemplo, parto prematuro, complicações), intervém o seguro de saúde do bebé. O seguro básico do bebé aplica-se desde o dia do nascimento — mesmo que a inscrição só seja feita mais tarde.
Sim. Uma cesariana com indicação médica está totalmente coberta pelo seguro básico da mãe — sem franquia e sem participação nos custos. O internamento hospitalar está previsto para até 8 dias (contra 5 dias num parto espontâneo). Uma cesariana a pedido, sem indicação médica, pode gerar custos que não são cobertos pelo seguro básico.
Uma doula não é uma parteira reconhecida na aceção da KVG — as suas prestações não são assumidas pelo seguro básico. Alguns seguros complementares dão uma contribuição, mas isso varia muito consoante a seguradora. A parteira, pelo contrário, está totalmente integrada no seguro básico — tanto para a gravidez e o parto como para o puerpério.
A isenção de franquia e de participação nos custos aplica-se a todas as prestações de maternidade (consultas de vigilância, parteira, etc.) durante toda a gravidez. Para as prestações gerais por doença, a isenção aplica-se a partir da semana 13 de gravidez até 8 semanas após o parto. Depois disso — ou seja, a partir da semana 9 após o parto — voltam a aplicar-se as regras normais, com franquia e participação nos custos.
As malformações congénitas são doenças ou malformações de nascença que constam de uma lista da Confederação (EDI) — mais de 200 diagnósticos, entre eles malformações cardíacas congénitas, trissomia 21 ou fenda labiopalatina. O seguro de invalidez (IV) assume todos os custos de tratamento até aos 20 anos, sem participação nos custos para a família. Se o bebé tiver sido inscrito antes do nascimento sem avaliação de saúde, também o seguro complementar se aplica sem reservas.
Em princípio, é possível mudar de seguro básico mesmo durante uma gravidez (prazo: fim de novembro, com efeitos a 1 de janeiro). Nos seguros complementares aplica-se o seguinte: para as prestações de maternidade existem normalmente períodos de espera de 270 dias. Uma mudança pouco antes do parto deixa, por isso, de trazer qualquer vantagem no seguro complementar para o internamento hospitalar que se avizinha.
O seguro básico não assume diretamente os cursos de recuperação pós-parto como prestação obrigatória. Muitos seguros complementares dão, no entanto, uma contribuição — frequentemente 50–90% do custo do curso ou um montante anual de CHF 200–900, consoante a seguradora e o produto escolhido. A recuperação pós-parto passa sempre pelo seguro da mãe, não pelo do bebé.
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Seguro de saúde da mãe 
