Hamilelik ve doğum
İki sigorta, birçok hizmet — ve bazen kimin neyden sorumlu olduğu net değildir. İlk kontrol muayenesinden doğum sonrası toparlanma kursuna kadar neyin hangi poliçe üzerinden yürüdüğünü açıklıyoruz.
Doğum öncesi kaydettirBir bakışta
Anne söz konusu olduğunda masraflar onun sağlık sigortası tarafından karşılanır. Bebek söz konusu olduğunda ise masrafları bebeğin sağlık sigortası karşılar. Kulağa basit geliyor, ancak iki kapsamın kesiştiği noktalarda dikkate alınması gereken önemli ayrıntılar vardır.
Annenin sağlık sigortası
Bebeğin sağlık sigortası
Baştan sona
İlk kontrol muayenesinden doğum sonrası toparlanma jimnastiğine kadar: Hangi aşamada hangi sigortanın sorumlu olduğunu burada görürsün.
Annenin sağlık sigortası
Özel durum
Bir çocuk doğuştan bir hastalık veya engelle dünyaya geldiğinde yalnızca sağlık sigortası ve bebek poliçesi değil — maluliyet sigortası (IV) da devreye girer.
Doğuştan gelen rahatsızlık olarak, doğum tamamlandığında mevcut olan doğuştan malformasyonlar, genetik hastalıklar ile doğum öncesi ve doğum sırasında ortaya çıkan rahatsızlıklar kabul edilir. Federal İçişleri Departmanı (EDI), kabul edilmiş 200’den fazla tanıyı içeren nihai bir liste tutar.
Kaynak: BSV — Maluliyet sigortasının doğuştan gelen rahatsızlıkları ↗
Rahatsızlık maluliyet sigortasının listesinde yer alıyorsa, maluliyet sigortası (IV) gerekli tüm tedavi masraflarını 20. yaş tamamlanana kadar üstlenir — aile için katılım payı olmadan.
Kaynaklar: AHV/IV sözlüğü ↗ · BSV ↗
Önemli ayrıntı
Temel sigorta açıkça düzenlenmiştir — her zaman doğumdan itibaren geçerlidir. Ek sigortalarda güvencenin başlangıcı, bebeğin ne zaman ve nasıl kaydedildiğine bağlıdır.
Ek sigorta yaptıran kişi normalde sağlık durumuyla ilgili soruları yanıtlamak zorundadır. Sağlık sigortası şirketi ardından bebeğini kabul edip etmeyeceğine — ve hangi koşullarla kabul edeceğine — karar verir. Ayrıca hizmetleri kapsam dışı bırakabilir veya başvuruyu tamamen reddedebilir. Doğumdan önce sağlık kontrolü olmadan yapılan bir kayıtta bunların hepsi ortadan kalkar: Bebek istisnasız kabul edilir — doğum nasıl geçerse geçsin, komplikasyon çıksın ya da çıkmasın. Sözleşme, çocuğun nasıl dünyaya geleceğini henüz kimse bilmeden bağlayıcı şekilde yapılmıştır.
| Durum | Temel sigorta | Ek sigorta |
|---|---|---|
| Doğumdan önce kaydedildi — sağlık kontrolü olmadan Sigorta şirketi ürünü kontrolsüz sunuyor, sözleşme bağlayıcı şekilde yapıldı | Doğumdan itibaren | Doğumdan itibaren, istisnasız |
| Doğumdan önce kaydedildi — sağlık kontrolüyle, kabul edildi Kontrol doğumdan önce yapıldı ve kabul edildi | Doğumdan itibaren | Doğumdan itibaren |
| Doğumdan önce — sağlık kontrolüyle, istisnalı Belirli hizmetler kapsam dışı bırakıldı | Doğumdan itibaren | Doğumdan itibaren, hizmet kapsam dışı bırakmasıyla |
| Doğumdan sonra kaydedildi — sağlık kontrolü geçildi Başvuru doğumdan sonra yapıldı ve kabul edildi | Doğumdan itibaren geriye dönük (3 ay içinde) | Başvuru tarihinden veya takip eden ayın 1’inden itibaren (sigorta şirketine göre) |
| Doğumdan sonra — sağlık kontrolü geçilemedi Sigorta şirketi reddediyor veya önemli istisnalar koyuyor | Doğumdan itibaren geriye dönük (3 ay içinde) | Reddedildi veya büyük ölçüde kısıtlandı |
Sorular ve cevaplar
Normal bir doğumda hastanede kalışın tamamı — sağlıklı yenidoğan dâhil — annenin sağlık sigortası üzerinden yürür. Bebeğin kendi tıbbi tedavisine ihtiyacı olursa (örneğin erken doğum, komplikasyonlar), bebeğin sağlık sigortası devreye girer. Bebeğin temel sigortası bu durumda doğum gününden itibaren geçerlidir — kayıt ancak daha sonra yapılsa bile.
Evet. Tıbbi endikasyonu olan bir sezaryen, annenin temel sigortası tarafından tamamen karşılanır — muafiyet ve katılım payı olmadan. Hastanede kalış 8 güne kadar öngörülmüştür (normal doğumdaki 5 güne karşılık). Tıbbi endikasyonu olmayan isteğe bağlı sezaryen, temel sigortanın karşılamadığı masraflara yol açabilir.
Doula, KVG anlamında tanınmış bir ebe değildir — hizmetleri temel sigorta tarafından karşılanmaz. Bazı ek sigortalar buna katkı sağlar, ancak bu sigorta şirketine göre büyük ölçüde değişir. Ebe ise temel sigortaya tamamen dâhildir — hem hamilelik ve doğum hem de lohusalık dönemi için.
Muafiyet ve katılım payından muaf olma, tüm hamilelik boyunca annelik hizmetleri (kontrol muayeneleri, ebe vb.) için geçerlidir. Genel hastalık hizmetleri için bu muafiyet, gebeliğin 13. haftasından doğumdan sonraki 8. haftaya kadar geçerlidir. Sonrasında — yani doğumdan sonraki 9. haftadan itibaren — muafiyet ve katılım payıyla normal kurallar yeniden geçerli olur.
Doğuştan gelen rahatsızlıklar, federal düzeydeki bir listede (EDI) kayıtlı olan doğuştan hastalıklar veya malformasyonlardır — doğuştan kalp kusurları, Trizomi 21 veya dudak-damak-çene yarığı dâhil 200’den fazla tanı. Maluliyet sigortası (IV) tüm tedavi masraflarını 20. yaşa kadar, aile için katılım payı olmadan üstlenir. Bebek doğumdan önce sağlık kontrolü olmadan kaydedildiyse ek sigorta da istisnasız devreye girer.
Temel sigortanın değiştirilmesi prensip olarak hamilelik sırasında da mümkündür (süre: kasım sonu, 1 Ocak’tan geçerli olmak üzere). Ek sigortalarda ise şu geçerlidir: Annelik hizmetleri için genellikle 270 günlük bekleme süreleri vardır. Dolayısıyla doğumdan kısa süre önce yapılan bir değişiklik, yaklaşan hastane kalışı için ek sigorta açısından artık avantaj sağlamaz.
Temel sigorta, doğum sonrası toparlanma kurslarını doğrudan zorunlu hizmet olarak karşılamaz. Ancak birçok ek sigorta katkı sağlar — çoğu zaman kurs masraflarının %50–90’ı veya sigorta şirketine ve seçilen ürüne göre yılda CHF 200–900 tutarında. Doğum sonrası toparlanma her zaman annenin sigortası üzerinden yürür, bebeğinki üzerinden değil.
alletta sana bebeğin için hangi sigorta şirketinin en iyi koşulları sunduğunu gösterir — doğumdan önce, sağlık kontrolü olmadan ve CHF 300’e kadar cashback ile.
Annenin sağlık sigortası 
