Compartilhamento de custos (franquia, franquia e contribuição hospitalar) no seguro de saúde explicado em termos simples
O seguro de saúde é obrigatório para todas as pessoas residentes na Suíça. Isto aplica-se tanto aos cidadãos suíços como aos estrangeiros que residem permanentemente na Suíça.
O sistema suíço prevê que contribuas para os teus próprios custos de saúde. A franquia facultativa e a franquia legal são componentes importantes do seguro de saúde. Estes determinam o montante com que o segurado tem de contribuir para as despesas médicas antes de a companhia de seguros de saúde intervir.
A partilha de custos em resumo
| Tipo | Participação |
|---|---|
| Franquia | Montante fixo para despesas médicas, opcionalmente entre 300 CHF e 2500 CHF (as crianças e jovens até aos 18 anos estão isentos). A sua franquia normal é de 0 CHF) |
| Dedutível | 10% dos custos que excedam a franquia devem ser pagos pelo funcionário. O valor máximo anual é: CHF 700 para adultos e CHF 350 para crianças |
| Contribuição hospitalar | CHF 15 por dia As crianças até aos 18 anos e os adultos em formação até aos 25 anos não pagam quotização de hospitalização. |
A partilha de custos em resumo
Franquia
Montante fixo para despesas médicas, opcionalmente entre 300 CHF e 2500 CHF (as crianças e jovens até aos 18 anos estão isentos). A sua franquia normal é de 0 CHF)
Dedutível
10% dos custos que excedam a franquia devem ser pagos pelo funcionário.
O valor máximo anual é: CHF 700 para adultos e CHF 350 para crianças
Contribuição hospitalar
CHF 15 por dia
As crianças até aos 18 anos e os adultos em formação até aos 25 anos não pagam quotização de hospitalização.
O que é uma franquia?
A franquia é o montante que tem de pagar a si próprio todos os anos antes de o seu seguro de saúde começar a conceder prestações.
= Partilha de custos
Isto significa que pagas os custos do tratamento até atingires a franquia escolhida. Depois disso, paga uma franquia de 10% dos custos. A franquia para adultos é no máximo de CHF 700. Para crianças e adolescentes, a franquia é de 350 francos suíços, no máximo. Os restantes 90% dos custos são suportados pelas companhias de seguros de saúde. Logo que a franquia seja atingida, as caixas saude pagam 100% do seguro de base.
Com o seguro básico, podes escolher o montante da tua franquia dentro de um quadro definido por lei.
A franquia mínima é de CHF 300 por ano, mas também podes escolher franquias mais elevadas até CHF 2.500.
Quanto mais elevada for a franquia, menos paga pelos prémios mensais.
- Exemplo:
Se optar por uma franquia de 2.500 CHF, terá de pagar inicialmente 2.500 CHF do seu bolso durante um ano civil antes de o seguro cobrir quaisquer outros custos.
Pode escolher os seguintes franchisings:
| Adultos | Crianças |
|---|---|
| CHF 300 (franquia mínima legal para adultos com 19 anos ou mais) | CHF 0 (sem franquia anual até à idade de 18 anos) |
| CHF 500 | CHF 100 |
| CHF 1'000 | CHF 200 |
| CHF 1'500 | CHF 300 |
| CHF 2'000 | CHF 400 |
| CHF 2'500 | CHF 500 |
| CHF 600 |
Qual o franchise que devo escolher?
- Ao escolher a franquia correta, deve ter em conta os custos de tratamento previstos e a sua situação financeira. Se prevê custos baixos, uma franquia elevada faz mais sentido - e vice-versa.
A nossa dica:
- Para estimar melhor os custos futuros dos tratamentos, consulta os teus certificados fiscais de seguro de saude. Aí encontrarás os custos dos tratamentos do último ano. <br> <br>
No entanto, se optar por uma franquia elevada de CHF 2 500, deve ter em conta o risco financeiro. Se o pior acontecer, terás de pagar até CHF 3.200 do teu bolso durante um ano (CHF 2.500 de franquia mais a franquia máxima de CHF 700). Se tiveres uma franquia elevada, vale a pena guardar este montante numa conta bancária - por precaução.
Posso mudar a minha franquia?
- Sim, é necessário respeitar os prazos e as formalidades seguintes:
Reduzir a franquia:
- Podes mudar para uma franquia mais baixa no início de um ano civil. Tens de informar a tua companhia de seguros de saúde da redução da franquia pretendida até ao último dia útil de novembro.
Reduzir a franquia:
- Podes mudar para uma franquia mais baixa no início de um ano civil. Tens de informar a tua companhia de seguros de saúde da redução da franquia pretendida até ao último dia útil de novembro.
Qual é a franquia?
- A franquia é o montante que tens de pagar para além do valor de cada fatura depois de atingida a franquia. Corresponde a 10% dos custos incorridos, até um máximo de CHF 700 por ano para adultos e CHF 350 para crianças. Esta franquia é independente do montante da franquia escolhida.
O seguro de saúde pode cobrar uma franquia de 20% para determinados medicamentos.
Exemplo:
- Depois de esgotada a franquia de 2 500 CHF, pagas 10 % dos custos de outros tratamentos e medicamentos até atingires o limite de 700 CHF.
Exemplo combinado:
Se a sua franquia for de CHF 2.500 e as despesas médicas forem de CHF 4.500:
- Primeiro, paga a franquia de 2 500 CHF.
- Dos restantes CHF 2.000, paga uma franquia de 10 %, ou seja, CHF 200.
- O seu seguro de saúde cobre os restantes CHF 1.800.
Exemplo de cálculo:
| Franquia anual | Dedutível | Montante máximo por ano civil |
|---|---|---|
| CHF 500 | CHF 700 | CHF 1'200 |
| CHF 1'000 | CHF 700 | CHF 1'200 |
| CHF 1'500 | CHF 700 | CHF 1'200 |
| CHF 2'000 | CHF 700 | CHF 1'200 |
| CHF 2'000 | CHF 400 | CHF 600 |
| CHF 2'500 | CHF 700 | CHF 1'200 |
| CHF 2'500 | CHF 700 | CHF 1'200 |
Exemplo de cálculo para crianças
| Franquia | Dedutível | Montante máximo por ano civil |
|---|---|---|
| CHF 0 | CHF 350 | CHF 350 |
A franquia legal para crianças é de CHF 0. No entanto, também podes optar por uma franquia diferente. No entanto, normalmente não vale a pena. Sobretudo as crianças pequenas precisam de consultar um médico de vez em quando.
O ano do tratamento e não a data da fatura é importante quando se trata da repartição dos custos do seguro de saúde.
Montante máximo por ano civil
Franquia anual
CHF 500
CHF 1'000
CHF 1'500
CHF 2'000
CHF 2'500
CHF 2'500
Dedutível
CHF 700
CHF 700
CHF 700
CHF 700
CHF 700
CHF 700
Montante máximo por ano civil
CHF 1'200
CHF 1'200
CHF 1'200
CHF 1'200
CHF 1'200
CHF 1'200
Exemplo de cálculo para crianças
Franquia
CHF 500
Dedutível
CHF 700
Montante máximo por ano civil
CHF 1'200
Qual é a contribuição do hospital?
- Se fores hospitalizado, tens de contribuir para o custo das refeições no hospital. Esta contribuição chama-se contribuição de hospitalização. A quotização de hospitalização é de CHF 15 por dia. Só é paga se passares a noite no hospital.
Conclusão:
- A escolha da franquia e a franquia considerada afectam as tuas despesas anuais de saúde e o montante dos teus prémios mensais. Uma franquia mais elevada reduz os custos mensais, mas aumenta o risco de pagamentos mais elevados de despesas médicas.